Одобрение кредита зависит не только от кредитной истории, но и от кредитоспособности заёмщика.
Что это такое — объясняем простыми словами
Кредитоспособность — это способность клиента полностью и без задержек погасить кредит. Высокий уровень кредитоспособности снижает риски для банка. Каждый банк использует свои методы расчета кредитоспособности.Оценка рисков позволяет банкам предвидеть потенциальные убытки.
Банк России разработал стандарты для оценки рисков.
В целях обеспечения финансовой устойчивости банк создаёт резерв на случай непогашения долгов.Для анализа кредитоспособности банки используют количественные и качественные методы. Количественный анализ включает оценку доходов, расходов и их разницы. Качественный анализ учитывает такие факторы, как возраст, семейное положение, уровень образования и количество детей.
На что обратить внимание перед тем, как пойти в банк за кредитом.
Основные критерии оценки кредитоспособности:
- История и уровень кредитной оценки.
Система, которая позволяет оценить кредитоспособность человека на основе его предыдущих взаимодействий с финансовыми учреждениями. Она включает в себя анализ платежей по кредитам, займам и другим финансовым обязательствам. На основе этой информации кредиторы могут принять решение о выдаче кредита, установить процентную ставку и определить другие условия.
Кредитная оценка может быть представлена в виде кредитного рейтинга или балла. Чем выше балл, тем выше вероятность получения кредита на выгодных условиях.
- Уровень дохода и условия займа (сумма и срок).
Уровень дохода и условия займа (сумма и срок) являются важными факторами при принятии решения о выдаче кредита и определении его условий. На основе этих данных кредиторы могут оценить вашу платёжеспособность и возможность своевременного возврата средств.
- Степень долговой нагрузки.
Показатель, который отражает, какую часть своего дохода человек или организация тратит на погашение долгов. Она включает в себя все текущие кредитные обязательства, включая проценты и основные суммы. Высокая степень долговой нагрузки может затруднить получение новых кредитов, так как кредиторы могут посчитать заёмщика рискованным из-за возможного недостатка средств для обслуживания новых долгов.
